银行不会告诉你贷款被拒真实原因

肖何

首先，我们来看一个段子，【 银行行长2014十不贷】山西的煤矿江苏的光，上海的纸铜河北的钢；央行商票民企的仓，转口套利宁德的场；打折房贷昨日梦想，商业地产城市暮光。煤炭、光伏、铜融资、钢材、无担保票据、钢贸、商业地 产和房贷已是夕阳产业，回避，慎贷。

银行打死不会告诉你贷款被拒的真实原因：

1、行业限制。比如房地产、钢贸、工程、化工、投资、娱乐等限制行业、经营范围及关联公司。

（不会告诉你：网上可查询所有关联公司，关联公司藏不住，负债也得摆出来）。

2、征信太差。原则上讲究“连三累六”，着重近两年的征信，当前逾期最致命，就得提供无当逾期凭据。

（不会告诉你：任何逾期理由在银行眼里都只是理由，非恶意逾期是银行自己编的笑话）。

3、负债率高。负债率超过70％要谨慎，因为还有很多看不到的负债，特别是近期连续查询次数过多的客户。

（不会告诉你：T+1了，多头授信的漏洞就堵了，除非多头变一头）。

4、资产不实。 与财富积累和收入情况不匹配的豪宅和豪车，高评高贷，产权时间和贷款申请时间较近。

（不会告诉你：豪宅在贬值，有价无市，处置风险远高于一般商品房，同时现银行一般要求提供购买发票和刷卡凭据，如果你刷的信用卡是别人的签名呢）。

5、经营夸大。能接受10以上成本的，贷款用途几乎都不是真的，只是银行选择相信是真的。但是一个小微企业负债1000万，你拿什么做支撑。

（不会告诉你：有经验的客户经理，不仅要看抵押物，更看重现金流逻辑检验，因为银行不是卖房子的）。

6、人品修为。办公环境和家庭环境反应一个人的管理能力，言谈举止和处世态度反应一个人的内涵修为，此处省略一千字

（不会告诉你：你可以掩饰，但不要暴露，闪烁其词也是暴露，言简意赅）。

7、资料欠缺。资料不齐只有两个原因，不能或不愿。不能，如民间借贷，主体无真实经营，关联人不知情等。不愿，如购买凭据，信用卡刷卡凭据，嫌麻烦等。

（不会告诉你：资料与资质的反馈成正比，这是影响整个贷款流程最费时环节，这个环节决定客户经理做还是不做以及怎么做）。

8、银行政策。银行的方针政策首先是由总行定，具体到分行支行又会根据领导的偏好人定，人在变，也易变，所以政策一直在变

（不会告诉你：解读政策是第一步，政策重要，但行长更重要）。

9、客户经理。客户经理跟进整个贷款环节，对客户情况最清楚，客户经理的职业水平和人品对贷款起关键作用

（不会告诉你：责任心缺乏，撂挑子，偷懒拖延堆积如山，无工作思路，资料搞丢，重复补资料，银行内部矛盾，没好处还担风险，客户不配合，只说好话不说真话等）。

后言：金融的本质是为实体经济服务。响应习李新政号召，实现民族振兴，顺应经济调整转型，支持小微三农社区，希望金融决策者们多为实体经营者创造公平公开的融资环境，实体经营者们多把精力放在主营业务和产业转型升级上面！