先选好篮子，再放鸡蛋（理财系列篇）

houbank

文章来源：Spenser（文章结尾处有惊喜哦）

这几年一直在香港做境外理财和投资，俗称“软妹币的搬运工”，也确实在最一线见证了什么叫“资产慌”，什么叫中产阶级的财富焦虑。大家清楚地知道手里的钱不做点什么，就等于变相稀释和贬值，但是又找不到好的投资标的。今天我谈谈自己对于理财投资的一些理解，和推荐一款我觉得靠谱的，收益率也不错的产品。

此文偏干，要有心理准备。

1

风险是不确定性，是利润的方差

投资界流传着这么一个金句：天下没有免费的午餐，高收益必定伴随着高风险。

风险就是可能带来收益也可能招致损失的命运轮盘。买风险小的债券，就别奢求利率能有多高；买高收益的股票，就得承受大涨大跌的风险。梦想一夜暴富的同时，也要做好血本无归的准备。

如果你把所有资金都投入股市，万一大盘狂跌，那所有的鸡蛋就都碎光了。但如果你留了一部分资金存入银行，好歹还有两颗鸡蛋给自己炒碗蛋炒饭——资金分配过于集中，风险就难以分割，也更难以控制。

如何做好风控？

最基本的答案，把鸡蛋放进不同的篮子里，也就是把钱分配给不同的资产。

资产配置组合（portfolio），就是各个专业投资机构控制风险的最主要方式——选取几项看好的资产，分析各自的收益和风险，建立好组合模型之后，计算出最合理的分配比重，最终得到最理想的资产配置。

这个理念，对每个投资者也都适用。对于你我这样的老百姓而言，把所有钱都砸进股市，太疯狂；把钱都乖乖锁进银行，太愚蠢。最理智的做法，就是寻找几样最靠谱的资产，了解其各自的风险和收益，再根据自身经济情况和风险偏好仔细权衡，最后将资金合理地配置其中。

2

2017年每个人都须主动寻求风险

因为，货币贬值的速度会会超过你的预期。

在国内，人民币贬值，一般我们可以从两个方面来说：第一，其对内影响国内物价和手中的钱的购买力；第二，则对外影响进出口贸易。当然，对于大部分人来说，都是很少出国的，所以说，我们应该注意的是第一层的影响。也就是国内通货膨胀，物价飞涨。

当然了，CPI消费者价格指数是用来计算通货膨胀率的一种方法，而一般认为CPI在2%左右是较为合理的，若高于2.5%，则有发生通货膨胀的风险，若低于1.5%，则会产生一种更加严峻的情况——通货紧缩。目前来看的话，国内CPI确实过高，而且整个大环境也确实不是很好，比如美国家庭对消费者价格指数通胀的预期上升到2015年中期以来的最高水平，德国也相继创下CPI两年半的新高，在这样一个大环境下，国内大概率是会导致货币贬值的，继而货币的实际购买力下降，物价上涨，也就是你的钱没有以前那么值钱了。而引发通货膨胀后，就必然会导致经济的不稳定，且影响社会就业率。

而当天下午的时候，央行又公布了一组数据，2017年伊始，中国新增信贷数据激增。1月社会融资增量以3.74万亿刷新历史新高，但信贷投放并未超过去年1月“天量”，M2增速则持平上月。先不说信贷投放规模，因为16年1月信贷投放规模达到了2.51万亿，这是一个很高的数值，M2增速虽然持平上月，但从15年以来，M2增速并未下降且一直处于居高不下的状态，而M2反映的是社会上广义货币的供应量，也就是说，社会上的货币量在源源不断的增加，这也就进一步加剧了人民币贬值。

再说社会融资规模，社会融资规模是指一定时期内（每月，每季或每年）实体经济从金融体系获得的全部资金总额。也就是说，现在政府正在主导资金脱虚入实，从金融转至实业，虽然说明有所好转，但由于这两年经济下行的特别严重，金融行业在国内经济已经占据半壁江山，从侧面也说明了目前国内经济太过于偏向金融领域。

总结就是，结合刚才所说到的CPI，很明显可以看出国内物价水平确实处于上涨阶段，而人民币购买力也在不断下降，如果放在以前，大家把手头的闲余资金放在银行，每年赚取2%-3%的利息，还算是可以跑赢通货膨胀的，而现在则不然，放在银行，货币的购买力在不断下降，银行的利息完全抵抗不了货币贬值的风险，所以我们肯定是要进行投资的。因为不进行投资，只是简单的把钱赚到手然后储蓄起来，等于在不停的赔钱（通货膨胀）。

零风险的银行投资，带来的是负收益。所以，要想让自己篮子里的鸡蛋变多，就要学会接受风险，甚至要主动寻求风险、利用风险。

精明的投资者，知道怎样消除可避免的风险——那些无执照、无历史、无担保的投资平台，最好看都别看。精明的投资者，也知道怎样分散集中的风险——冒着风险翻不同投资平台中相似投资产品的牌子，不如选择靠谱的投资平台，购买几款不同风险等级和收益率的产品。

3

选择靠谱的篮子，控制风险

什么样的投资平台才叫靠谱？

对于普通老百姓来说，金融投资的选择无外乎三个：股票、基金、网贷平台。股票市场目前表现一般，有个做私募的朋友告诉我，2017年基本不会有什么行情；基金，收益不算很高，但也可以当做一个低风险低收益的篮子；接下来就是互联网贷款平台，也就是我们通常所说的P2P。

其实要进行网贷平台投资，一般要看的是它成立的背景（如果不介绍或者写一堆没用的理念性的东西这种平台基本可以略过，因为这是真金白银投资，是要回报和安全性的，而不是拿钱听你讲一些不痛不痒的理念），平台如果是大型集团企业（包括国企或者知名民企）、银行等，当然，特别是一些直接投资控股的，这种靠谱性就非常高了；因为你要明白一个道理，有母公司在后面站台，最起码它不会跑路，加入国企或者牛逼的民企控股一家网贷平台，你说它能跑到哪儿？这个道理很简单，就像某个小孩欠了别人的钱，就算这个小孩不还，也没事，你可以去他家找他父母啊！这是一个道理。所以，一定记得看背景，背景硬了，投资风险这块就可以放心了。

听金融行业内的朋友说过，还有一点是比较重要的，可以看出一个平台是否有安全保障：新拿到大额投资的风险投资平台。为什么这么说，你试想一下，做风投的人怎么可能是傻子呢？这种平台如果跑路的话，那风投的钱也都跟着打了水漂，这种事情发生的概率极小，因为风投内部肯定有能阻止管理团队卷钱跑路的机制。但要注意一点，一定是新拿到的大额风险投资，如果风投是很出名的平台，那更有保障了。

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