P2P活期PK银行活期 究竟哪家理财更胜一筹

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传统的理财产品，不外乎银行和保险公司出售的各种理财产品，大多投资起点高而且具有封闭期，使广大投资者望而却 步。工薪阶层往往面临有理财增值需求，但是无具体产品可理的现状。针对这一投资痛点，不少银行都推出了活期理财产品及超短期理财产品。

以银行为代表，中国银行推出“中银日积月累—日计划”，无固定投资期限，预期年化收率2.3%；中国工商银行推出了“灵通快线”，投资期限7天，预期年化收益率2.1%—3.3%，起投金额5万元，产品募集期和封闭期不接受赎回申请。

以互联网金融为代表，厚本金融推出的“厚钱包活期”，无固定投资期限，随存随取，预期年化收益率8.2%，起投金额100元。

从起投金额、预期年化收益率以及赎回方便程度来看，很明显互联网金融略胜一筹。相信不少投资者有这样的疑虑， 互联网金融公司是如何实现高收益、低风险，另外还可以随存随取的？

可以确切地告诉大家，不是所有的互联网金融公司都可以退出活期理财产品，活期理财产品对公司的各方面都有非常高的要求。

第一， 互联网金融机构要有充足的风险备付金。提到活期，大家都知道这表明可以随时购买随时赎回，相应地，这也意味着互联网金融机构需要准备大量的风险备付金，保证投资者可以随时赎回提现。

第二， 互联网金融机构要有严谨科学的风控体系。活期理财，对于流动性风险的防范等级要远远高于有封闭期的理财产品。公司需要有一套完善的风控指标与量化模型分析，随时监控融资端与借款端的资金流量与存量，保证两端资金的平衡，防止资不抵贷的情况出现。

第三， 互联网金融机构要有优质的债权保证。由于互联网金融的活期理财产品主要以债权为投资标的，以债权转让的方式实现资金融通，通过平台的自动化系统，自动分散投资、迅速匹配借款人和投资人，达到活期理财的目的。所以，从风险控制的源头上讲，要有优质的债权作为保证，防止还款违约发生，降低风险水平。厚本金融的自有线下门店分散全国，拥有大量的债权。经过平台的信审、风控部门的严格审核与监控，筛选出的优质债权用来作为投资标的，供投资者进行投资，从源头上将风险降至尽可能低。

总体来说，通过活期理财产品足够可以看出一家互联网金融公司的实力，这对互金公司的要求是全面的、高标准的、先进科学的。只有满足了拥有充足的资金、严格的风控体系、大量优质的债权保证，才可以研发出真正可以消除投资者痛点的活期理财产品。

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